消費者債務清償條例去年6月9日三讀立法通過，今年4月11日將正式上路。

根據條例，聲請破產的第一步，就是要與銀行協商。債務人跟債權銀行協商透過減息、延長還款期限等方式，還清債務，雙方如果談判破裂，聲請人可以選擇「更生」或是「清算」兩種途徑。

此一協商平台稱為「前置協商平台」，運作機制、作業流程，將會跟前年債務協商的平台相同，但是利率與條件將會與前年不同，要等到今年初，才會確定利率與條件。

由於全球利率上揚，對債務人來說，新版前置協商平台的利率與條件不會比前年優惠。前年分為四種條件，利率由3.88%到12.88%，特殊情況最優惠可以零利率，最長可以延長到十年。

前置協商平台的細節與內容，需要等到司法院債清條例施行細則出爐後，才能擬定，前置協商平台最快今年元月、2月上路。

最大不同是，債清條例將賦與債權銀行調查債務人財產的權利，一旦債務人申請協商，銀行就可以向國稅局申請財產清單，讓債務人的財產無所循形。

資料來源：經濟日報