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理財情報
辦優惠房貸 別亂「搬家」

今明年新購房屋,可申請2,000億元優惠房貸,但台北市額度上限只有350萬元,不足額貸款最好在同一家銀行申貸,免得被視為二胎,利率可能多出一倍,反而不划算。

不景氣,誰都想找最優惠的貸款利率。內政部推出的2,000億元優惠房貸是目前門檻最低者,只要年滿20歲,今年3月22日之後新買的房子,幾乎都可申請,但一人限一戶申貸。

已經在其他銀行貸款的民眾也不用灰心,只要是3月22日後的新購屋,就算已在其他銀行貸款,也可轉貸款這2,000億元的優惠房貸;另外,97年度購置住宅貸款優惠房貸也可同時申請,但是條件較多,最好先詢問銀行是否符合條件。

2,000億元房貸的利率是依照中華郵政2年期定儲機動利率加0.9個百分點機動調整,但政府固定補貼年利0.7%,在12月15日郵局降息後,房貸戶只需繳交1.175%的房貸利率,比半年定存的利率約1.17%還要低。

但申請這類優惠貸款時要特別注意,不足額的部分最好不要分開在兩家不同的銀行貸款。在同一家銀行較好議價,且抵押權設定一次搞定,不用多花代書費、設定抵押等約2萬元的費用。

很多人沒辦理過優惠房貸,本來想賺優惠房貸利息,卻因為不足額部分分開在第二家銀行申貸,被視為二胎貸款,加總起來房貸的利息支出,還比一筆普通指數型房貸更高。

辦理第二家銀行房貸時,銀行必須再對同一個建物做第二次抵押設定,因為第二家銀行求償的順位在第一家銀行之後,在實務上通常會被視為二胎。二胎的利率通常較一般房貸高出許多,利率甚至高一倍以上。

以房屋價值500萬元來說,如甲君已在第一家銀行申請房貸500萬元,再到第二家銀行用同一個房子抵押設定申貸75萬元,對第二家銀行來說,因為房屋未來售出可能會低於575萬元,第二個借錢出去的銀行不一定可以回收所有的債權,所以才需要加計風險貼水到利率上。

優惠房貸通常只有300萬元、350萬元的額度,遠低於大多數人購買的房價,大多數人都會需要再增貸一般房貸,如果在同一家銀行申請房貸,以台中市一棟500萬元價值的房子,扣掉優惠房貸300萬元額度後,剩下的200萬元房貸,銀行會依市場行情的「一胎」價格核貸。

資料來源:經濟日報


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