卡債風暴即將遠離，對於負債累累的卡奴，首先最需要建立的觀念乃是「信用卡是支付工具，不是借貸工具」，清楚區分「支付」與「借貸」。「信用卡」偏屬「支付」工具，而「現金卡」則偏屬「借貸」工具，現金卡的利率多在15%~20%，而信用卡的循環信用利率動輒18%以上，這些利率都叫人負擔沉重，借貸前敬請三思，仔細評估自己的借款時間、用途和償還來源，以及還款能力，才不致於淪入負翁一族的命運。其實信用卡利用得當，也是幫助你理財的好工具：

一、 用信用卡帳單來記帳：信用卡每月結帳單逐筆列出消費的日期、商店(甚至品項)及金額，累積一段時期後，加以整理、分析，即可對自己的消費型態有基本的認識。

二、 善用信用卡的優惠服務：刷卡消費有三大優惠，包括現金回饋、紅利積點及累積飛航里程，其餘還有抽獎活動…。例如買東西刷卡消費就用現金回饋最多的那一張，等於直接打折，回饋十分立即且快速。

三、 以不同信用卡控管支出：利用不同的卡別或不同銀行發行的信用卡來做支出管理。例如常因公務而有差旅、應酬的機會，就可能將公務支出集中於同一張信用卡，而私人的消費集中於另一張卡，報帳及分析支出紀錄時，可以一目瞭然。另一種較為複雜的方式則是將幾個不同類別的支出分配在不同的卡片上，一樣可以達到支出管理的目的。這是基於信用卡消費帳戶金額的特性。

四、 利用信用卡轉貸金：消費者一旦將高利率的循環信用金額，集中至利息較低的信用卡轉貸金帳戶，等於是提昇了消費能力，可再享受刷卡消費的樂趣，並降低資金調度成本。

五、 以信用卡扣款投資定期定額國外基金：運用「先投資、後付款 」的投資方法節省利息外，透過定期定額投資國外基金，長期下來，也可以降低平均投資成本，達成你中長期的理財目標。利用信用卡扣款、直接在網路申購、贖回基金。