不少信用卡持卡人在收到帳單同時，也收到通信貸款廣告，訴求「免保人、免擔保」、「貸款不必跑銀行」，只要勾選、直接郵寄，就完成通信貸款手續；不過，通信貸款雖方便，對條件較好的客戶來說，利率比小額信貸高、且額度低，申請辦理前最好三思。

不少客戶搞不清楚小額信貸、通信貸款的差異。通信貸款通常以銀行原有客戶為主，額度以不超過30 萬元為限，貸款期間也比較短；而信用貸款則不論過去往來銀行為何，只要提出申請，銀行就著手審核，貸款額度最高150萬元，貸款最長期間為7年，收入穩定且任職超過六個月以上者，將有機會談到4%以下的優惠利率。

除非是銀行眼中的優質客戶，如百萬年薪、大企業員工或軍公教人員等，才有機會申請到4%以下的小額信貸，若收入較不穩定社會新鮮人申請小額信貸，銀行可能給予近18%的利率，已經逼近信用卡、現金卡的利率上限。

銀行指出，提出有價值的擔保品、利用理財型房貸、保單質借等，是享受划算利率的首選。舉例來說，今年繳稅旺季，因為信用卡分期零利率活動愈來愈少，不少客戶利用理財型房貸來繳稅，目前市場上的理財型房貸利率約4%，且每日計息，只要用金融卡就可提領，相當便利。

資料來源：經濟日報