辛樂克風災造成台灣數十人死傷，多人失蹤。針對被保險人因颱風期間被洪水沖走而下落不明，受益人申請身故保險金相關問題，就法律規定，失蹤並不等於死亡，一般得等到法院死亡宣告後方得申請保險金；但實務上，保險公司並不一定拘泥於法條，若有民眾申請，經保險公司調查就會先墊付身故保險金。

民眾投保意外險或壽險，通常有三種情況可以請領身故保險金，一是身故，二是全殘，三是失蹤。不過，有別於前二者只要有相關證明即可申請，失蹤必須達「一定時間」、經「一定程序」方得申請理賠。

依據人壽保險單示範條款對於失蹤處理的規定，被保險人在契約有效期間內失蹤，須經法院宣告死亡，保險公司會依據判決書內所確定的死亡時日為基準，再給付身故保險金。

所謂的程序，是指遇到失蹤狀況發生時，首先應在失蹤的48小時至72小時之後到警所報案請求協尋，並以失蹤報案記錄向法院做失蹤公證，再到戶政機關辦理失蹤登記；失蹤一定期間後，才可以向法院聲請宣告死亡。

至於得經過多久時間，法院才會宣告死亡，依據民法規定，「普通失蹤」期間達七年者，即可為聲請法院宣告死亡；但失蹤人為80歲以上者，則縮短為三年。但若是「特別失蹤」，則一年後便可請法院宣告死亡。

普通失蹤是指走失、登山失蹤等情況，特別失蹤則指遭遇海難、空難、颱風、地震、戰爭、海嘯、暴風雪或其他特別危險事件時，則失蹤期間則縮短為一年，當被保險人經法院宣告死亡並辦妥除戶登記後，受益人即可備妥申請文件，向保險公司申請理賠。

雖然規定特別失蹤的期間可縮短為一年，若民眾可提出相關證明文件，足以證明被保險人極可能因意外傷害事故而死亡者，則依意外事故發生日為準，保險公司還是會彈性作業先墊付給付身故保險金。例如空難事件若經報導全數罹難，只要提出當時確有登機的證明即可。

資料來源：經濟日報