眼見自己以債養債而日漸肥大的債務，除了聲聲嘆息之外，您還能做什麼？想為您的債務瘦身嗎？面對這不可能的任務，您也許已經舉旗投降、打退堂鼓，無力再思索也不敢再奢望任何改善之道了嗎？

步驟一：正視債務莫逃避，坦然面對才有路
　許多人面對還不起也還不清的債務總是選擇逃之夭夭，避之唯恐不及，輕微點的連夜搬家躲債，採取拖延戰術，藏它個十五年，直到債權人的請求權失效，殊不知房貸的債權追繳期即使超過十五年還是可以申請延長；嚴重點的乾脆消失人間，雖然連煩惱都省卻，卻殃及家人。
其實還債並不難，難的是調整您的心態，轉一個念頭，減債其實很簡單。選擇逃避並不能解決問題的根源，而且不要小看信用瑕疵，違約紀錄會留存三至七年。拿出誠意坦然面對您的債主，相信他們會為了確保自己的還款來源，都會願意幫助您順利清償的。

步驟二：借低還高拖時間，低利減壓有一套
　雖然您沒有現金可還債，但是有車子、房子可變賣，就不要等到被法拍，因為自己賣總比法拍還划算，另外股票基金也可以在適當時機變賣，不要等到迫不得以才賣掉，應在債務開始亮黃燈之時就開始觀望賣掉時機。然後先還高利率的貸款，尤以信用卡與現金卡為優先，如果現有資產仍還不起，可以先借一筆利率較低的信貸來還債，而且拉償還款期限，一方面可以談到比較低的利率，一方面也可以減輕資金壓力。

步驟三：主動出擊談降息，展現誠意搏同情
　如果就算變賣了一切家產也還不清，那麼不如跟銀行或催收公司談判，不過談判要成功有許多訣竅，諮詢專家意見更能增加您的談判籌碼，降低您的利息，減輕您的負擔。只要展現您的還款誠意，向催收人員說明您的困難，不要拒他人於千里之外，只要能收回債務人應繳的債款，完成他們被託付的任務，或許還會幫您找工作，幫忙您順利還款，反倒能成為您生命中的貴人。

步驟四：生活所需求簡單，努力兼差增收入
　除了力求降低利息以減少清償總額之外，還要開源節流以縮短還款時間，要減債先剪卡，以宣示節流決心，不能再增加消費了。原本每餐一定要吃肉，現在多吃青菜反而更健康；不再買新衣服，反而增進搭配衣物的技巧；短途不搭車，多走幾步路反而更有益身心，簡單過日子，也能很快樂。節流之外還要開源，若目前沒有工作，不妨先打短期的臨時工，多兼幾份差事，例如送早報每月也可多出15000元的收入，還有臨時的搬運工，日薪也是十分優渥的，或上網拍賣東西等；若已經有固定的工作，下班後也可以利用空檔時間賺取時薪制的工作，雖然現階段會比較辛苦，但是您越及早償債，也才可以快點回復正常的生活。

步驟五：同病相憐齊減債，互相制約清償債
　實現完美減債計畫的主要成功因素就是您的意志力，如同減肥一樣，一般人減肥訂定計畫為何仍會失敗？就是因為沒有堅強的意志力，所以執行力薄弱，計畫形同具文。不妨找幾個同病相憐的同伴，一同組成「減債班」，有了同儕互相制約的力量，便能支撐您實行減債計畫的動力，彼此互相鼓勵打氣，就更接近清償債務的夢想了。

　《從負翁變富翁》提到：「富人懂得用錢滾錢，把財富愈滾愈大，富上加富，窮人常常以債養債，把債務愈養愈大，窮上加窮，所以邁向富翁的第一步，就是告別負債，做好負債管理。」先將債務還清，您才有本錢幫自己規畫一個美好的未來。