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貸款專家:許千翊
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借錢 宜先評估成本

「籌措資金」有很多管道,妥善選擇一個資金成本最低的籌資工具是必要的。 

刷卡繳稅 選最划算的卡

銀行業者財富管理部指出,民眾只是短時間內拿不出應繳稅款,但很快就會有現金收入,對於此類民眾,建議可妥善運用銀行的「刷卡繳稅」服務。先以信用卡繳稅,獲得延後一個月還款的空間,民眾可比較各家銀行的手續費收費情形,選擇一張最划算的卡來刷。 

但必須注意,使用信用卡除了手續費外,如果繳完稅一個月後帳單寄來,卻仍然沒有錢繳款,就得負擔昂貴的借款成本;如果沒有繳納最低應繳金額,會被依照欠款金額收取「違約金」,剩餘的未繳納款項,還須負擔最高20%的循環信用,持卡人不得不慎。 

理財型房貸 利率較低

如果納稅人的名下有不動產,只要仍有融資額度,也可向銀行辦理「理財型房貸」,「理財型房貸」是附屬於一般房屋貸款之下,優點在於「有動用才計息」,且因為屬於擔保放款,借款利率最低僅需3%4%,遠低於銀行的無擔保貸款。 

至於名下沒有房產,卻有「定存」或「保險單」的民眾,可以考慮藉由「定存質借」、「保單質借」的方式,暫時滿足資金需求。如果民眾將手中的定存單解約,依照合約存款利息需打八折,這對已接近到期日的存單並不划算。這時,民眾如果有資金需求,可直接辦理存單質借,利率依照各銀行不同,約是存單利率加碼0.5個百分點至一個百分點計息,有錢時就可立即還款,相當具有彈性。 

保單借款 可彈性還款

持有終身壽險、儲蓄險等主契約的民眾,只要該保單累積保單值準備金後,要保人就可針對累積的保單價值準備金,向保險公司申請保險單借款。借款上限約是保單價值準備金的八至九成,同樣具有利息低、還款彈性的優點。

事實上,有些民眾短期間內無法籌措繳稅資金,並不是真的沒有錢,而是資金卡在股市、財富管理等商品中。此類客戶不妨在報稅前,提醒理專今年的繳稅需求,讓理專協助選擇適當時機,以較好的價格出脫部份基金或股票。

 
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