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存單保單質借 門檻較低

年關前向來是民眾資金需求高峰,由於銀行低利信用貸款的門檻高,如果不符合門檻,民眾可考慮使用理財型房貸、存單、保單和政府貸款等管道調度資金,較不會有職業別決定利率高低的問題。

如果現在想要向銀行融資,除了信貸,還包括房貸、存單質借和雙卡等工具;如果是保險公司,可利用保單質借;還有另一項管道是向政府借錢,如勞委會通常會在農曆過年前推出較市場利率低的勞工紓困貸款;不然,就是向民間的當舖質借。

這些融資管道的利率,原則上都是有擔保的貸款利率較低,如存單質借是以定存的利率加碼;保單是以預定利率加碼,約4%起跳;理財型房貸約4%,利率都比向銀行辦理一般小額信貸低。

由於這些貸款的管道不會因為身分別有差異,純粹以消費者手上持有的擔保品決定利率,所以消費者可以貸款目的、貸款期間、資金需求大小和貸款利率四項因素綜合評估。

以貸款目的來說,如果借出來的錢是長期需求,不是短期內可以還清,就應該選擇房貸、政府貸款;如果只是年關將近需要一筆短期資金應急,就可以考慮存單、雙卡借款或當舖質借;至於保單質借或銀行信貸,則屬於還款方式較彈性和適合中期借款者。

資料來源:經濟日報

 
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