台股狂跌、許多投資人面臨融資斷頭、補繳危機，緊急籌錢，去找銀行做小額信貸，但不知道從申辦後，才是危機的開始，從剛開始的申辦費，到後來的展期費、逾期違約金、調高額度、調降利息，只要稍微更改銀行貸款給的條件，通通都要錢。

各家銀行都有推出小額信貸，最主要針對個人的信用做無擔保品的貸款，因為不需要提供房契、地契等擔保品，又不用跟親朋好友開口，速度快的，30分鐘內就可以知道自己能不能申請得到款項，一天內就可以撥款到帳戶內。

但是，小額信貸的申請額度是有期限的，一般銀行多以一年為限，也就是說，不管你在這一年內有沒有動用，時間到了，銀行會打來問你是否要繼續保留這個額度，如果要保留，有些銀行會收展期費。

就以中國信託來說，額度的展期費就要收2,000元，台新銀行表示，額度使用期限1年，每年續約展期1次，若客戶往來期間信用皆正常，通常前2年續約時不收取任何費用，連續續約3年左右時，將酌收手續費，費用約1,000元以上。

小額信貸借款後，會每個月按照本金、利息分期攤還，如果逾期還款，也會跟信用卡逾期繳款一樣，收取逾期費用或違約金。

台新銀行依照客戶利率計算的逾期利息計收，台北富邦則是以逾期繳款的天數，應付利息乘上10％，中國信託則用級距式方式收取，10,000元至60,000元間收1000元的逾期費，60,000元至10萬元收2,000元逾期費。

如果客戶申請要調降利率，銀行經過審查後，申請通過、幫客戶調降，還會收手續費，依據個人信用狀況，決定是否收取，費用約是1200元。

如果借款人要提前償還，銀行也會收提前清償的費用，台北富邦的小額信貸就收總撥款金額的4％，如果借款50萬，當初約定半年還款，但申貸人若在3個月內將款項還清，提前清償的費用是2萬元。

小額信貸每個動作都要錢，民眾在借款之前，最好問清楚每項費用，或是找專業人士事先評估，避免債務越滾越多。

資料來源：工商時報