所謂幸福，沒有絕對的答案，我的幸福定義是，每餐都能吃得飽，吃得健康。每日粗茶淡飯很好，偶爾吃到燕窩魚翅更好；能力許可的話，還能與身邊的人分享我的幸福。這樣的願望看似簡單，卻又很難，關鍵在於有沒有「錢」。錢掌握生活的型態與品質，有錢，許多願望都可能實現；沒錢或負債，至少在生活的感受上，會有較多不便。所以，有錢是重要的，因為這是實現個人願望的一種工具。想辦法變有錢也是重要的（合乎正當的管道），否則「錢」從何而來？

有沒有錢可以分四個層次來看，由低至高分別是：1）無資產有負債  2）無資產無負債 3）有資產有負債 4）有資產無負債。

第一種人最最沒錢，譬如積欠卡債的年輕人。這類型的人首要之務是清償債務，愈快清除債務愈好。還債有兩個重點，統整所有債務，以及先還高利率的債務。譬如，債務人本身有現金卡債、信用卡債和信貸的人，先把債務整合到一家銀行，以後只要記得還這家銀行錢就好。如果無法整合，那就從高利率的現金卡債與信用卡債處理。因為這類債務人身無恆產，如果能夠從親友間籌措到資金最好，如果不能，不妨申請小額信貸，利用貸款去清償卡債，之後再按時償還信貸即可。小額信貸還款年限較長，利率也較低，申請流程比其他借貸來得簡易。同樣是揹債，信貸債務會比較輕鬆一點。這類型的人，還債會比較辛苦，如果債務人的條件較差的話，不妨找理債專家幫忙處理。

第二種人很普遍，譬如初出社會的新鮮人。一般人除非出生富裕，或者中樂透大獎，不然一定是從頭打拼，慢慢累積個人財富。這類型的人，只要做好財務規劃，按部就班執行即可。年輕就是本錢，無負債本身更是快速累積財產的先天優勢，只要努力「開源」並「節流」，晉身有錢人非夢事。

第三種人，譬如成家立業的中年人。這類型的債務人，往往債務也是資產，例如房貸、車貸等。如果債務人的經濟能力許可，每月能夠按時還款，還清房貸或車貸，換來的是一幢房子或一輛車子資產。但這類型的經濟危機也在於生活開銷多，假使貸款還未清償，卻臨時有資金需求，債務人可能就措手不及。因此，我建議買屋置產的人，貸款前一定要先替自己想好後路，利息無情，要小心別被貸款利息拖垮了。

第四種人，譬如臨屆退休、子女長成的中老年人。這類型的人有許多時間與金錢安排自己喜歡的事情，只要安穩的執行的財務規劃，日子就會過得輕鬆又愜意。有些人會希望能留給子女家產，於是持續拼命賺錢，只為買第二間房子。我倒認為行有餘力可以這樣做，無力也不用勉強。如果想要為孩子購屋置產，也可以變賣原有房屋，變換資產為投資的成本，買間更大的房子，同子女一起住，這樣還能共享天倫之樂。至於房屋與房貸就一起留給子女，年輕人比較有力氣賺錢嘛！是吧！

財務規劃是每個人都一定要學會的功課，懂得規劃財務，會更有餘力夢想自己的幸福。我不認為幸福是虛無縹緲的說辭，那是一種實質感受得到的快樂。不論你對幸福的定義是什麼，要想實現願望，就要勇敢地去創造自己的幸福之路。